La reforma del seguro médico y el cáncer de mama: Hacer que el sistema de asistencia médica funcione para las mujeres

Un aumento en los costos de la asistencia médica y una cobertura inadecuada representan una carga para muchos estadounidenses. Resulta alarmante el hecho de que los estadounidenses con mayores probabilidades de quedar al margen del sistema son también aquellos que más atención necesitan. Las pacientes con cáncer de mama enfrentan gran incertidumbre en el sistema de asistencia médica actual. Las mujeres diagnosticadas con cáncer de mama, con o sin seguro, deben enfrentar importantes, y a veces devastadores, obstáculos para recibir un tratamiento oportuno y asequible.

El cáncer de mama es el segundo tipo de cáncer más frecuente entre mujeres.¹ Esta enfermedad, con costos de tratamientos por un total de ${[#0]} mil millones en {[#1]},² afectará a una de cada ocho mujeres a lo largo de sus vidas.³ Las mujeres mayores son más propensas a desarrollar cáncer de mamas, así como las mujeres obesas y aquellas con antecedentes familiares de cáncer.⁴ Tan sólo este año, se les diagnosticará cáncer de mama a aproximadamente 192.370 millones de mujeres estadounidenses y 40,170 morirán a causa de la enfermedad, lo que la convierte en la segunda causa principal de muerte en las mujeres.⁵

Muchas veces, la asequibilidad al tratamiento es una preocupación para las mujeres a las que se les diagnostica cáncer de mama. El aumento de los costos de servicios de salud ha dejado cada vez más estadounidenses sin cobertura de seguro o sin una cobertura apropiada, la cual necesitan y merecen. Según los resultados de una encuesta reciente, se calcula que 72 millones, o el 41 por ciento, de los adultos que no son ancianos han acumulado una deuda médica o han tenido dificultades para pagar sus facturas médicas el año pasado, y el 61 por ciento de quienes tuvieron dificultades para pagar las facturas médicas tenía cobertura de seguro.⁶ La reforma del seguro médico pretende eliminar tales obstáculos para asegurar que las mujeres con cáncer de mama, junto con el resto de los estadounidenses, reciban la asistencia médica asequible y de calidad que merecen.

COSTOS DEL SEGURO MÉDICO PARA LAS MUJERES CON CÁNCER DE MAMA

Problema: las pacientes con cáncer de mama se enfrentan a altos e inasequibles costos de servicios de salud que deben pagarse en efectivo.

A medida que pasan los años, las mujeres deben hacer frente a deducibles cada vez más altos, copagos y demás requerimientos de gastos compartidos, obligándolas a tomar decisiones difíciles para poder afrontar las exigencias económicas. Las mujeres afectadas por el cáncer están particularmente susceptibles frente a los crecientes gastos. Las pacientes con cáncer de mama con seguro subsidiado por el empleador tienen un total de gastos de bolsillo de un promedio de $6,250 en 2007, más altos que los gastos de bolsillo de pacientes que sufren de asma, diabetes, enfermedad pulmonar obstructiva crónica (EPOC) o hipertensión.⁷

Además de los deducibles, copagos y coseguros en constante aumento, los planes de seguro médico a menudo incluyenlímites para los beneficios anuales y de por vida, especialmente en el mercado de los seguros individuales.⁸ Dado que el tratamiento contra el cáncer de mama es costoso y a largo plazo, las pacientes afectadas tienen altas probabilidades de superar estos límites impuestos sobre los beneficios, y quedan prácticamente sin la cobertura de su seguro. Una reciente encuesta nacional reveló que el diez por ciento del total de pacientes con cáncer afirmaron haber alcanzado el límite en los beneficios de su póliza de seguro, y verse forzados a contratar una cobertura de seguro alternativa o pagar los gastos no cubiertos de su tratamiento en efectivo.⁹  

Jamie Drzewicki, Florida
Cuando a Jamie le diagnosticaron cáncer de mama, alcanzó el límite anual de $100,000 de su plan de seguro subsidiado por el empleador. Como resultado de ello, acumuló cerca de $75,000 en facturas médicas sin pagar. Finalmente, su hospital le condonó $40,000 de su deuda, pero aún tiene una deuda por $30,000. Esta deuda por servicios médicos le causó gran estrés a Jamie, quien recibió muchos llamados de agencias de recaudación. "Soy una persona muy trabajadora y en estos momentos me encuentro entre la disyuntiva de comprar comida o pagar algunas de mis facturas", expresó. "Estoy estresada por mis facturas, mi trabajo y mi cáncer".¹⁰

Solución de la reforma del seguro médico: lograr que la asistencia médica sea asequible para todos.

Las mujeres que sufren de cáncer de mama a menudo se ven forazadas a tomar decisiones en base a su situación financiera y no en base a lo que es mejor para su salud. A través de la ampliación del seguro médico a todos los estadounidenses y la provisión de una mayor asistencia para que sea asequible, la reforma del seguro médico permitirá que la asistencia médica sea asequible para todas las mujeres con cáncer de mama.

Solución de la reforma de seguro médico: establecer límites en los gastos en efectivo y eliminar los límites en los beneficios.

Las mujeres que sufren de cáncer de mama tienen mayores probabilidades de tener gastos en efectivo más altos y de alcanzar los límites anuales y de por vida de los beneficios de las pólizas de seguro en comparación con las personas que no sufren cáncer. La reforma de seguro médico impondrá un límite a las sumas que las compañías de seguros pueden obligar a una persona a pagar en concepto de gastos de bolsillo, copagos y deducibles. La reforma del seguro médico también eliminará los límites anuales y de por vida sobre el monto de cobertura que proporcionan las compañías de seguro cuando una persona se enferma.

ESTABILIDAD DEL SEGURO MÉDICO PARA MUJERES CON CÁNCER DE MAMA

Problema: muy pocas mujeres tienen acceso a una cobertura estable subsidiada por el empleador.

Con el sistema actual de seguro médico subsidiado por el empleador, es muy usual que las mujeres queden al margen del sistema. Las mujeres tienen menos posibilidades de estar empleadas a tiempo completo que los hombres (el 52 por ciento contra el 73 por ciento), lo cual hace que tengan menos probabilidades de cumplir con los requisitos para acceder a los beneficios de salud provistos por el empleador. La mayoría de las mujeres sin cobertura directa a través del empleador obtienen cobertura a través del cónyuge (41 por ciento), mientras que una menor proporción compra un seguro directamente a través del mercado individual (5 por ciento) o están aseguradas a través de programas públicos (10 por ciento). En particular, el 38 por ciento de estas mujeres permanece sin cobertura de seguro.¹¹ Este sistema poco sistemático para obtener un seguro médico puede causar inseguridad y ansiedad en aquellas mujeres que ya están luchando contra una enfermedad que pone en riesgo sus vidas como lo es el cáncer de mama.

Las dificultades para encontrar y mantener una cobertura subsidiada por el empleador es más notable en el caso de las mujeres mayores, quienes tienen mayores probabilidades de desarrollar una enfermedad como el cáncer de mama. Las mujeres tienen el doble de posibilidades en comparación con los hombres de recibir seguro subsidiado por el empleador a través de sus cónyuges,¹² pero esta cobertura resulta inestable para las mujeres mayores cuando sus cónyuges tienen la posibilidad de acceder a Medicare. Esto puede provocar una pérdida de la cobertura en un momento en que las mujeres mayores más la necesitan.

Acrecentando estas dificultades con la cobertura subsidiada por el empleador, el cáncer de mama también es una enfermedad que flagela física y emocionalmente, provocando en muchas ocasiones una incapacidad para trabajar. Prácticamente el 20 por ciento de la familias en las que hay algún paciente de cáncer afirman que a raíz de la enfermedad alguien en el hogar perdió su trabajo, tuvo que cambiar de empleo o trabajar menos horas.¹³

Cuando se pierde el seguro subsidiado por el empleador, existen limitadas medidas de protección para garantizar que las familias puedan encontrar una cobertura adecuada. A través de la ley COBRA, las pacientes con cáncer de mama pueden generalmente conservar la cobertura de su seguro subsidiado por el empleador durante un promedio de 18 meses si pagan el total de las primas ellas mismas (sin el aporte del empleador). A través de la Ley de Portabilidad y Responsabilidad de Seguro Médico (HIPAA, por sus siglas en inglés), loa pacientes con cáncer de mama que tuvieron previamente una cobertura subsidiada por el empleador reciben protección para encontrar una nueva cobertura a través de un empleador o, a veces, una cobertura individual; sin embargo esta protección está sujeta a diversas condiciones, incluyendo una previa cobertura grupal ininterrumpida de 18 meses como mínimo .

Solución de la reforma de seguro médico: mayores opciones y de costo más asequible

Numerosas mujeres con cáncer de mama carecen de cobertura subsidiada por el empleador o la pierden. La reforma del seguro médico permitirá un intercambio de seguros médicos para que una persona pueda comparar precios y planes de salud y decidir cuál opción con servicios de calidad y precios asequibles es la ideal para un paciente y su familia. La reforma del seguro médico garantizará que usted siempre podrá optar con un seguro de calidad y asequible en caso de perder su trabajo, cambiar de empleos, mudarse o enfermarse.

JUSTICIA DEL SEGURO MÉDICO PARA LAS MUJERES CON CÁNCER DE MAMA

Problema: la discriminación de seguro basada en condiciones preexistentes impide que las pacientes con cáncer de mama tengan acceso al tratamiento necesario en el sistema de asistencia médica.

En 45 estados de todo EE.UU., cuando una persona contrae una enfermedad como el cáncer de mama e intenta contratar un seguro médico a través del mercado de seguro individual, las compañías de seguro pueden cobrarle primas más altas, excluirla de la cobertura para ciertas afecciones, o incluso negarle la cobertura directamente por tener una afección médica preexistente.¹⁴ Las mujeres son doblemente afectadas por la discriminación en el mercado de seguros, en especial en su edad reproductiva, momento en el cual se le puede cobrar una prima una vez y media más alta a una mujer de 22 años que a un hombre de 22 años.¹⁵

Por esta razón, las pacientes con cáncer de mama, incluso durante una etapa de remisión, tienen pocas probabilidades de contratar una cobertura de seguro eficaz en el mercado de seguro individual. El 11 por ciento de personas con cáncer dijeron que no podían obtener cobertura médica debido a su enfermedad.¹⁶

El estrés, los costos y la incertidumbre de mantener una cobertura de seguro puede hacer que las personas que presentan condiciones crónicas, como personas con cáncer de mama, se vean forzadas a permanecer en trabajos que dejarían, dadas otras circunstancias, tan sólo para mantener los beneficios de salud; un fenómeno llamado "anclaje al trabajo". Se calcula que esta imposibilidad de cambiar de trabajo ha generado costos de $3.7 mil millones en concepto de salarios condonados en un año.¹⁷

Joni Lownsdale, Illinois
Joni completó los tratamientos correspondientes a la fase I de cáncer de mama en 2007 y está asegurada a través del fondo común de alto riesgo de su estado. Ella paga $556 por mes de cobertura con un deducible de $500 y 1,500 máximo de gastos de bolsillo. Ella y su esposo son autónomos. Ellos tienen dos hijas y gastan aproximadamente 14 por ciento de sus ingresos en primas de seguro médico y otros gastos médicos. Procuran limitar las visitas familiares al médico para ahorrar dinero. "Es frustrante para mí", dijo Joni. "Tengo bajo riesgo de recurrencia, pero debido a que mi diagnóstico de cáncer aparece en mi historia clínica, no puedo tener cobertura de seguro".¹⁸

Además de no poder conseguir un buen seguro, si a una persona se le diagnostica una patología costosa como un cáncer de mama bajo la cobertura de un plan no grupal, algunas compañías de seguro revisarán su cuestionario inicial de estado de salud para evaluar si hay errores. En la mayoría de los mercados de seguros individuales de los estados, las compañías de seguro pueden cancelar retroactivamente la póliza entera si una condición cualquiera hubiera sido omitida, incluso si la condición médica no tuviera relación alguna, o si la persona desconociera sufrir tal condición en ese momento.¹⁹ Esta práctica se denomina rescisión.

Solución de la reforma del seguro médico: eliminar la discriminación de condiciones preexistentes y estados de salud.

Las compañías de seguros médicos con frecuencia utilizan la presencia de condiciones crónicas como el cáncer de mama para cobrar primas más altas y negar la cobertura. La reforma del seguro médico evitará que cualquier aseguradora niegue una cobertura en base a una condición de salud subyacente, incluyendo información genética, y pondrá fin a la discriminación que le cobra más si usted está enfermo.

Solución de la reforma del seguro médico: prohibir rescisiones

La amenaza de que un plan se cancele de manera retroactiva cuando alguien se enferma, genera inseguridad y una ausencia de cobertura eficaz en el momento en que las pacientes con cáncer de mama más la necesitan. La reforma del seguro médico prohibirá esas prácticas de las compañías de seguro.

CALIDAD DE LA ASISTENCIA MÉDICA Y PREVENCIÓN PARA MUJERES CON CÁNCER DE MAMA

Problema: La prevención del cáncer de mama y el tratamiento temprano no reciben el énfasis que merecen.

Las mujeres que reciben los mamogramas recomendados para el cáncer de mama aumentan las probabilidades de sobrevivir y reducen significativamente los costos de tratamiento proyectados. Durante las últimas décadas, el tamaño de los tumores de mama en diagnóstico ha disminuído mientras que los mamogramas se han vuelto más prevalentes.²⁰ Sin embargo, muchas medidas de prevención efectivas que ayudan en la detección temprana del cáncer, no se utilizan con la frecuencia debida. Una de cada cinco mujeres mayores de 50 años no se han realizado un mamograma en los últimos dos años.²¹

Las mujeres estadounidenses sin cobertura de seguro tienen menos probabilidades de recibir estos controles preventivos fundamentales que aquellas mujeres con cobertura de seguro. Una mujer sin cobertura de seguro por más de 12 meses tiene sólo la mitad de posibilidades de someterse a un mamograma durante los últimos 2 años, en comparación con una mujer que disfrutó de una cobertura continua.²² En consecuencia, las mujeres con cáncer de mama sin cobertura de seguro tienen más probabilidades de ser diagnosticadas con tumores más grandes o con cáncer más avanzado que las mujeres con cobertura de seguro. Las mujeres sin cobertura de seguro también tienen más probabilidades de experimentar una demora de 90 días entre el diagnóstico y el tratamiento (23 por ciento comparado con el 3 por ciento) y tienen más probabilidades de someterse a una masectomía (37 por ciento comparado con el 26 por ciento). Y mientras tienen más probabilidades de iniciar quimioterapia que las mujeres con cobertura de seguro, tienen menos probabilidades de completarlo.²³

Incluso para las mujeres con cobertura de seguro, los costos pueden ser un elemento disuasorio para la obtención de los controles recomendados. Entre los beneficiarios de Medicare, las mujeres con planes de cobertura de seguro que exigían un copago para los mamogramas tenían muchas menos probabilidades de recibir el mamograma que los beneficiarios cuya cobertura de seguro cubría el costo total (69 por ciento comparado con el 78 por ciento),²⁴

En 2009, 40,170 mujeres perderán sus vidas a causa del cáncer de mama.²⁵ Se estima que 4,000 muertes por cáncer de mama podrían haber sido evitadas simplemente incrementando el porcentaje de mujeres que reciben los controles para el cáncer de mama recomendados a un 90 por ciento.²⁶

Solución de la reforma de seguro médico: los cuidados preventivos promueven la salud.

La reforma del seguro médico invertirá en un fondo de salud pública y prevención, y garantizará que todos los estadounidenses tengan acceso a la atención preventiva de manera gratuita a través de sus planes de salud. Al hacer esto, la reforma del seguro médico creará un sistema que prevenga las enfermedades y dolencias en lugar de simplemente tratarlas cuando ya es demasiado tarde.

Solución de la reforma del seguro médico: promover la atención de alta calidad.

La legislación de la reforma del seguro médico establecerá prioridades y estándares relacionados con la medicina sobre la calidad, solicitará informes de calidad a los hospitales y brindará pagos de incentivo para un funcionamiento de alta calidad. Como resultado, las personas con cáncer de mama tendrán mejor información para realizar elecciones sobre sus asistencia médica.

DISPARIDADES DE SALUD PARA LAS MUJERES CON CÁNCER DE MAMA

Las comunidades de bajos recursos y minoritarias son golpeadas de manera particularmente dura por el cáncer de mama.

El tratamiento de enfermedades es una terrible experiencia, costosa y estresante, y muchas mujeres de bajos ingresos y pertenecientes a las minorías son afectadas de manera desproporcionada por el cáncer de mama. Las mujeres afroamericanas tienen un riesgo más bajo de desarrollar cáncer de mama que las mujeres blancas, sin embargo, una vez que han desarrollado la enfermedad, representan una tasa más alta de muertes a causa de la misma. Las mujeres afroamericanas experimentan tasas de supervivencia de cinco años en un 78 por ciento en comparación con el 90 por ciento para las mujeres blancas.²⁷

Esto se debe, en parte, a las discrepancias en la prevención. Las mujeres que no han completado la educación secundaria, que pertenecen a minoridades raciales o étnicas, son de bajos recursos o inmigrantes recientes tienen menos probabilidades de haberse sometido a un mamograma recientemente. Las mujeres con bajos ingresos han dejado de realizarse mamografías en los últimos años en comparación con mujeres de ingresos más altos.²⁸, ²⁹

También existen discrepancias en sus tratamientos. Algunos estudios han demostrado que las mujeres afroamericanas y las hispanas con cáncer de mama en la primera etapa que han sido sometidas a tratamiento quirúrgico tienen menos probabilidades que las mujeres blancas de consultar a oncólogos y de recibir radiación y/o quimioterapias de seguimiento recomendados.³⁰ Un estudio reciente demostró que las mujeres latinas de habla hispana tienen seis veces más probabilidades que las mujeres blancas de no estar satisfechas o de arrepentirse en cuanto a las decisiones relacionadas con el tratamiento para el cáncer. Las mujeres afroamericanas tenían dos veces más probabilidades que las blancas de arrepentirse de seguir sus tratamientos.³¹

Solución de la reforma de seguro médico: ampliar las opciones de cobertura asequible, de calidad

Parte de la brecha en la asistencia médica para determinadas comunidades es la falta de cobertura de asistencia médica asequible y accesible. La reforma del seguro médico hará que las opciones de cobertura asequible estén disponibles para todos los estadounidenses, creando un intercambio del seguro médico y proporcionando créditos tributarios superiores para que esas opciones sean asequibles. La reforma también eliminará la discriminación en el mercado del seguro médico en base a antecedentes médicos, incluyendo la discriminación genética. En conjunto, estas propuestas ampliarán las opciones de cobertura para las minorías y las poblaciones de bajos ingresos, permitiéndoles acceder a una asistencia médica de calidad.

Solución de la reforma de seguro médico: abordar las disparidades en salud

La reforma del seguro médico tomará medidas para eliminar las disparidades que enfrentan en la actualidad tanto en la salud como en la asistencia médica invirtiendo en datos e investigación sobre las disparidades de salud, centrándose en capacitaciones de competencia cultural para los proveedores de servicios médicos, y proporcionando becas para estudiantes y subsidios para aumentar la diversidad en el personal de asistencia médica.

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